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2014國家公務員考試申論熱詞(106)

來源:考德上公培時間:2013-11-06 15:00考德上教育V

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銀行業(yè)風險


必須重視正在發(fā)生深刻變化的銀行業(yè)風險特征,高度警惕、嚴密布防,全面提高風險防控能力,守住風險底線。

當前,我國銀行業(yè)總體保持穩(wěn)健運行。但是,伴隨著經(jīng)濟增速回落,直接融資擴容,跨業(yè)金融產(chǎn)品涌現(xiàn),利率市場化改革進一步推進,同業(yè)競爭加劇,不良貸款反彈,銀行業(yè)風險形勢的復雜性進一步增加。

種種跡象表明,我國銀行業(yè)的風險特征正在發(fā)生深刻變化,風險的傳染性、隱蔽性、復雜性和危害性進一步增強,要求銀行切實提高風險管理能力,監(jiān)管部門提高監(jiān)管有效性,嚴防風險,守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險的底線。

風險的傳染性明顯增大。隨著銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境變化、業(yè)務復雜程度上升,銀行表內(nèi)與表外業(yè)務之間,銀行與證券、保險之間的關聯(lián)度上升,金融風險的傳染性增強。

以近年來迅速擴張的理財業(yè)務為例,隨著資本約束增強和信貸規(guī)模管控趨嚴,部分銀行信貸資產(chǎn)出表的沖動強烈。一些銀行借道信托、證券、基金、保險等金融同業(yè),通過理財資金對接企業(yè)融資需求,尤其是房地產(chǎn)、地方政府融資平臺、“兩高一剩”等限制性領域利用此渠道融資的現(xiàn)象并不少見。其中,銀行與證券公司間的合作發(fā)展迅猛,相關風險可能向銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)轉(zhuǎn)移。此外,為匹配較高的資金成本,部分理財產(chǎn)品的資產(chǎn)配置激進,主要投向高收益、低評級企業(yè)債券或回報周期長、風險較高的項目,從而形成一定的風險隱患。

風險的隱蔽性明顯增強。部分企業(yè)通過多頭融資、借新還舊掩蓋風險,銀行在理財、代銷等業(yè)務中存在不同程度的隱性擔保,使得風險的隱蔽性增強。

近年來,承兌匯票、理財、企業(yè)債券承銷與投資等業(yè)務快速發(fā)展,其中部分業(yè)務是處于降低資本占用、繞開信貸規(guī)模管控和規(guī)避相關監(jiān)管要求等目的,隱含的操作風險、合規(guī)風險、信用風險以及聲譽風險較為明顯。

商業(yè)銀行參與企業(yè)債券承銷及投資業(yè)務活躍,一些問題及潛在風險也需關注。比如,銀行體系債券投資快速增長,銀行為企業(yè)債券的主要資金供給方,目前企業(yè)債券市場尚未出現(xiàn)實質(zhì)性違約,銀行長期視其具有“隱性擔保”,對潛在的違約風險并未予以足夠重視。又如,部分銀行以提供配套融資支持作為承攬債券承銷業(yè)務的營銷手段,利用貸款、向私人銀行客戶發(fā)行集合資金信托計劃或理財產(chǎn)品等方式,為所承銷債券提供過橋融資,用于企業(yè)債券到期兌付,一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題,則對銀行資產(chǎn)質(zhì)量造成負面影響。

最近兩年來,存款市場出現(xiàn)較大變化,表外業(yè)務快速發(fā)展,增加了銀行表內(nèi)外流動性管理的難度:銀行注重季末、半年末和年末市場排名,存款“沖時點”情況普遍。銀行對同業(yè)市場資金的依賴程度有所上升。而同業(yè)資金期限短、穩(wěn)定性差,同業(yè)負債占比上升加大了銀行的流動性管理難度。此外,銀行各類融資性表外業(yè)務發(fā)展迅猛,不少業(yè)務依靠短期資金滾動對接長期投資,存在期限錯配,其中隱含的流動性風險需引起足夠重視。

以近期銀行間市場爆發(fā)的“錢荒”為例,隨著銀行間市場資金緊張的空氣擴散,“中國銀行資金違約”等不實傳言四起,甚至工行因系統(tǒng)升級網(wǎng)點和電子渠道一度無法正常辦理業(yè)務,一些人也將其與“錢荒”相連。因此,須謹防流動性風險、聲譽風險、信息科技風險和信用風險等多點爆發(fā)和轉(zhuǎn)換。

隨著銀行業(yè)規(guī)模擴大、業(yè)務增多,包括信用風險、流動性風險、操作風險、市場風險、利率風險、信息系統(tǒng)風險等在內(nèi)的各類潛在風險都可能積累增大,必須重視正在發(fā)生深刻變化的銀行業(yè)風險特征,高度警惕、嚴密布防,全面提高風險防控能力,守住風險底線。



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